¿FELIZ NAVIDAD o PREOCUPANTES REFLEXIONES?

¿Y será que hemos entendido nuestra misión transitoria en la tierra y el sagrado deber de unirnos, reconciliarnos y vivir en paz, y será que solo nos importa nuestra propia navidad y la de nuestros seres queridos y amigos, el folglorio y el intercambio de regalos entre quienes no lo necesitamos?

¿Y cuál es la navidad de los que se debaten en la miseria y en la pobreza y no pueden satisfacer sus necesidades básicas de alimentación, vivienda, salud, educación y servicios públicos?

¿Y la de los que viven y duermen en las calles, embolatan su hambre con sacol o con drogas o con basuras, o andan las calles implorando caridad, derrumbados por la indiferencia y la insolidaridad, abandonados por las familias, por el Estado y por la Sociedad ?

¿Y las de los que el niño Dios no les trae nada, ni de día ni de noche?

¿Y la de los que la Justicia Social no les llega?

¿Y la de los que las Decisiones de los Jueces nos le llega en forma correcta, pronta y cumplida y presencian el progresivo aniquilamiento del Estado Social de Derecho?

¿Y cuál es la navidad de los más afectados cuando el Estado no cumple cabalmente con el Contrato Social y con el Mandato de SERVIR a la comunidad y buscar su prosperidad general y defenderla en su honra, vida y bienes?

¿Y la de los afectados por las pirámides y las estafas colectivas, los falsos positivos, la violencia, los desplazamientos forzados, el secuestro, la grave transgresión de los derechos humanos, la corrupción y la politiquería?

¿Y la de los desempleados o los que tienen empleos de baja calidad o no reciben el salario justo?

¿Y cuál es la navidad para importantes segmentos de la población cuando el Estado no prioriza la inversión social?

¿Y la de las personas que permanecen secuestradas desde hace varios años y que además son víctimas de la indiferencia de la sociedad y de la cultura guerrista del Estado?

¿Y cuál es la navidad de tantos niños y niñas que tienen que dedicarse a la prostitución?

¿Y que navidad estamos fermentando cuando vemos el panorama incierto de muchos jóvenes que se encascaran en la modernidad, la tecnología, la drogadicción, el sexo y la paternidad y maternidad tempranas?

¿Y la de los que no tienen oportunidades en Colombia al lado y tienen que emigrar a otros países lejos de sus familiares?

¿Y qué navidades estamos construyendo para nuestros hijos, cuando permitimos que se alejen y avergüencen del Creador y que se conviertan en seres egoístas e idiotas útiles de la modernidad?

¿Y qué pasa cuándo no entendemos el mensaje del pesebre de Belén y ni siquiera comprendemos nuestra misión básica de servir y amar?

¿Y usted qué está haciendo para que haya más equidad y para que las poblaciones vulnerables puedan vivir mejor?

2008
FUNDACION SUEÑO COLOMBIANO, IDEAS Y DESARROLLO Y CIA LTDA, PROYECTO NARANJA

GUILLERMO CARMONA M, ISABEL C ESCOBAR P, ELIANA, LUISA Y MARIA PAULA CARMONA 2009

CRISIS FINANCIERA INTERNACIONAL

RECOMENDACIONES DE CARLOS SLIM A SUS EMPLEADOS

Estimados compañeros:

Como todos, seguro ya escucharon llevamos varias semanas de mucha volatilidad financiera mundial.

Habrán escuchado de bancos, aseguradoras y casas de bolsa que han quebrado en el mundo.

Ven el tipo de cambio que ya pasó los 12 pesos por dólar.
El objetivo de este correo no es alarmarlos, sino tratar de explicarles desde mi punto de vista las causas de todo esto.
Asimismo explicarles lo que percibo que se esta haciendo a nivel mundial para detener esta crisis.
Por ultimo darles recomendaciones a nivel personal y comentarles que estamos haciendo a nivel empresa.
Tratare de hacer esto lo mas fácil de entender pero si alguien no entendió alguna parte del correo por favor pregunten y con mucho gusto se los puedo explicar.
Les pido que por favor lean el total del documento.
Todas las secciones son muy importantes.
A los Gerentes de las sucursales: por favor entregarle copia a la gente que no tenga computadora.
Antecedentes La crisis inicio en EUA con las hipotecas.
Durante muchos años el valor de las propiedades estuvo subiendo constantemente.
En estos años de bonanza se relajaron los criterios de préstamos.
Los bancos para poder prestar más juntaban o empaquetaban créditos hipotecarios con unos instrumentos financieros llamados Bonos respaldados por Hipotecas.
Estos se vendían en los mercados financieros a otros bancos, fondos de pensiones, aseguradoras e inversionistas.
El problema fue cuando los precios de las propiedades ya no subían y en algunos casos empezaron a bajar.
Como parte de la relajación de los criterios de préstamo que les mencione en el párrafo anterior algunos bancos prestaban sin enganche para comprar casas (prestaban el 100% del valor de la propiedad) y en algunos casos prestaban a personas que no tenían empleo.
Al bajar el valor de las propiedades, muchas personas se dieron cuenta que debían mas dinero al banco que lo que valía su propiedad.
Por lo tanto dejaron de pagar sus créditos hipotecarios.
Los propietarios de estas deudas (los dueños de los Bonos que arriba les mencione) entraron en pánico y empezaron a vender sus Bonos. Esto causo una estampida de venta de estos Bonos.
Los famosos Bonos se compran y venden como cualquier producto (jitomates, casas, coches). Aun cuando tienen garantía de las hipotecas, la ley de la oferta y la demanda rige el valor de estos Bonos.
Al haber mucha mas oferta que demanda los valores se fueron al piso.
Como referencia Bonos que tienen un valor normal de 100 dólares, se han vendido a valores de 35 dólares.
Lo ilógico del problema es que estos Bonos como recordaran tienen como garantía propiedades que no han desaparecido y que
1) las propiedades no han tenido una baja de valor de mas del 20%, y
2) solo el 6-7% de los créditos han dejado de pagar.
Es por eso que esta crisis hipotecaria no tiene lógica.
Ahora bien, los dueños de estos Bonos tienen obligación de valuar los Bonos en su contabilidad al valor de lo que valen en el mercado.
Al haberlos comprado a 100 dólares y tener que valuarlos a precios muy inferiores, la diferencia es una perdida que tiene que reflejarse en el estado de resultados.
Esto ha ocasionado que muchas empresas como Bancos, Aseguradoras, etc. hayan tenido que reportar pérdidas millonarias y en algunos casos los bancos que no han podido conseguir más capital han quebrado por esta razón.
El problema ha ido creciendo de forma que llego a afectar a bancos que no tenían estos Bonos.
Como antecedente es importante entender que entre bancos diariamente se prestan dinero para financiar sus créditos y sus operaciones del diario (lo mismo que sucede en empresas como la nuestra).
Al haber incertidumbre sobre el resultado de la crisis, los bancos están subiendo el costo de prestarse entre ellos.
Asimismo están dejando de confiar entre ellos y dejan de prestarse.
Esto ha causado que otras instituciones financieras se vayan a la quiebra, contagiadas por el problema inicial.
Ahora bien, ¿al resto de la economía como nos afecta?
Los bancos por la incertidumbre del '¿que va a pasar?', están dejando de prestarle a empresas y o personas.
Esto esta sucediendo a nivel mundial.
Y en caso de que sí presten, piden más garantías y/o suben el costo de prestar.
Las empresas bajan niveles de inventario, reducen costos y bajan sus utilidades. Esto esta causando que las empresas dejen de vender,tengan que reducir gastos y hasta tener que despedir gente.
Estamos viviendo una crisis de confianza a nivel mundial. Como dice el dicho 'el miedo no anda en burro'. Como en muchos casos cuando hay cualquier tipo de crisis el 'por si acaso' hace que la crisis salga de proporción.
Esto es básicamente lo que esta pasando. El miedo de muchos inversionistas esta haciendo que se propague esta crisis como un virus a nivel mundial. Ya se contagio Europa y Asia. Ya esta afectando a México y aun cuando nuestros gobernantes lo nieguen esto llegara a pegarnos (ojo lo niegan no por incompetentes sino por que lo peor que pueden hacer es propagar el pánico).
¿Que tan grande sea el golpe? Mucho dependerá de lo que hagan los gobiernos de países mas grandes del mundo y la rapidez con la que lo hagan y que tan rápido esto impacte a nivel empresas y personas.
Los gobiernos a nivel mundial están tomando acción para evitar que las economías se frenen y darle garantía y seguridad a personas físicas como todos nosotros.
Primero es la seguridad de que los ahorros que tenemos en los bancos estén seguros y que si el banco quiebra no desaparezca este dinero.
Los gobiernos están dando esta seguridad a las personas garantizando los depósitos en los bancos, o en algunos países aumentando el monto del seguro de depósitos.
Esto para evitar que la gente como nosotros vaya al banco a sacar su dinero y lo guarde debajo del colchón.
Esto es una medida muy importante para que la crisis no se propague a gente común y corriente.
Lo segundo que están haciendo los gobiernos es prestarle a las empresas financieras (ya que entre los bancos ya no se están prestando o se prestan muy caro) para que estas empresas financieras puedan voltearse con las empresas como la nuestra para prestar y la economía pueda continuar en su movimiento normal.
Por ultimo en EUA se le autorizo al gobierno a comprar los Bonos famosos para que, al haber mas demanda de estos Bonos por la ley de la oferta y la demanda, puedan tener un valor mas apegado a la realidad y no basado en irracionalidad. También para que los Bancos puedan vender estos bonos al gobierno y con el dinero que reciban a cambio poder prestarle a empresas como la nuestra.
Es importante entender que por el tamaño de la economía de México, por desgracia no podemos hacer mucho para revertir lo que esta sucediendo a nivel mundial.
Como país somos insignificantes para el problema mundial. Sin embargo el impacto de lo que pasa nos afecta. Por más que algunos políticos pueden echarle la culpa al gobierno actual, es solo propaganda política ya que el gobierno esta actuando de la mejor manera posible.
Para darles una idea de las diferencias de tamaño, en EUA se fue a la quiebra la Casa de Bolsa Lehman Brothers. Esta casa de bolsa era más grande que todo el sistema financiero mexicano junto.
Los gobiernos están reaccionando por que entienden la magnitud del problema. Sus acciones tardaran en dar resultados (es como la medicinaal enfermo, no es inmediata la reacción). En el ínter tenemos que prevenirnos como personas y como empresa.
¿Que podemos hacer?
Como Director, estoy preocupado tanto de la continuidad de la empresa como de la tranquilidad de ustedes y de apoyarles y aconsejarles lo mas posible para que podamos todos salir bien de estos acontecimientos.
Es posible que la economía de México se frene. Esto nos impactaría como empresa y por lo tanto a nivel personal. Es por eso que iniciare con unas recomendaciones a nivel personal y luego les informare que medidas vamos a hacer a nivel empresa.
A nivel personal
Ø Cuidar su trabajo. No solo implica tener la actitud correcta diario al ir a trabajar sino procurar cuidar la continuidad de la empresa. Ser más eficiente, no perder el tiempo en el Internet. Hacer su trabajo en excelencia.Ø Bajar nivel de gastos personales. Es importante que revisen sus gastos personales y procuren apretarse el cinturón. Procuren NO gastar en cosas que no sean de primera necesidad.
Ø Ahorrar lo más posible. Esto se hace aun más importante por la incertidumbre que existe actualmente.
Ø Mantener su dinero en el banco. Por más que escuchen que hay bancos quebrando en el mundo, es muy improbable que suceda esto en México.Asimismo es importante que entiendan que sus ahorros en bancos tienen un seguro por parte del gobierno federal. El tener su dinero debajodel colchón, con el compadre o en algún caja de ahorro no necesariamente les da esta garantía.
Ø Bajar lo más posible sus deudas, sobre todo las deudas que tengan una tasa de interés que no sea fija. Me refiero a tarjetas de crédito y créditos personales. Las tasas de interés van a subir. Entre mas rápido puedan pagar de estos créditos mejor. NO paguen solo el mínimo que muestra el estado de cuenta. Ø Analicen la tasa de interés que están pagando por sus deudas. Si necesitan apoyo consulten con Recursos Humanos o directamente conmigo. Ø Entiendan la diferencia entre usar una tarjeta de crédito y endeudarse con una tarjeta de crédito. El primer caso es aquel que utiliza su tarjeta y la paga completa cada mes. El segundo caso es aquel que utiliza el crédito que da el banco o la tienda departamental. El primero no tiene ningún problema por que no hay costo. En el segundo se paga intereses.
Ø Las tarjetas de crédito y las tarjetas de las tiendas son una tentación enorme. No saquen nuevas y si pueden cancelar algunas háganlo. En un futuro podrán volver a sacar de nuevo.
Ø Al contrario, para los créditos hipotecarios (Infonavit, etc.) a tasa fija en este momento es mejor no adelantar pagos, sino ahorrar el dinero. NO dejen de pagar a tiempo sus casas. Es su patrimonio más importante. Ø NO comprar las ofertas de 'Meses sin Intereses'. Me preocupa mucho esta forma de mercadotecnia que muchas tiendas utilizan para vender más. Como la persona no lo siente en el momento se inclina a hacer la compra. Sin embargo la única forma de que no pague uno intereses es que cada mes pague el total de lo que le pusieron en la tarjeta. Poca gente lo hace y los bancos así ganan muchísimo dinero. Si no se mentaliza uno que el comprar en esta forma equivale a que su sueldo se reduce por esos meses en el monto de la mensualidad, les va a costar intereses.Ø Tener cuidado con los préstamos a otras personas. Es muy común que alguien allegado les pida dinero prestado. Si lo llegan a hacer pidan alguna garantía (la factura del coche, etc.). Esta persona puede estar ahogándose y se los puede llevar consigo si no tienen mucha precaución.Ø Mantenerse saludables. Las enfermedades cuestan dinero. Pónganse a dieta, bajen de peso, hagan ejercicio, bájenle al cigarro, bájenle al alcohol.Ø Comentar todo esto con su familia. Es importante que sus parejas y sus hijos lo entiendan.
En la empresa, TODOS tenemos que hacer lo siguiente1.. Cuidar a los clientes. Tenemos que cuidar a nuestros clientes desde la atención hasta cuidarle su dinero al cliente (que no pague almacenajes innecesarios, cuidar la mercancía en los previos, regresarle el saldo a favor, etc.).2.. Cobrar más rápido. La nomina se paga de la cobranza.3.. Financiar lo menos posible. Para los clientes que tengamos compromisos no podemos dejar de cumplirlos pero tratar de no contraernuevos por lo pronto. 4.. Bajar los gastos lo más posible. Gerentes es importante que estén muy alertas.Esto incluye:
1.. Teléfono, luz, papelería,
2.. Viajes. Vamos a reducir los viajes lo más posible. Todas las comprobaciones de gastos sin excepción los voy a autorizar yo personalmente y seré muy estricto.3.. Revisar cuidadosamente cualquier inversión.
4.. Cuidar los activos de la empresa (coches, fotocopiadoras, computadoras, etc.) 5.. Vender más. Le vamos a invertir en nuevos clientes y en venderle más a los clientes actuales. Es una razón por la cual estamos abriendo la oficina de Lázaro Cardenas, ya que clientes actuales de nosotros están mudando su operación.
Conclusiones Es incierto cuanto tiempo durara esta crisis mundial. Gente con la que he platicado extensamente comentan que mínimo 6 meses pero puede durar hasta 2 años.
Lo importante primero es entender el por que se dio y aprender de la lección. Asimismo no dejarse llevar por gente alarmista, desde periodistas hasta gente cercana.
Por eso invertí tiempo en este comunicado. Es su derecho estar informados.Repito, el objetivo de este correo no es alarmarlos, es informarlos. No es el fin del mundo pero si el mundo nos va a afectar en México. Todo lo anterior se basa en mi experiencia y en largas pláticas con expertos en la materia. Por otro lado tenemos que tomar medidas a nivel personal y a nivel empresa para garantizar la continuidad de nuestra fuente de sustento.

¡HAY QUE MOVERSE MÁS Y LLORAR MENOS!

Por Guillermo E Carmona Molano
http://e1.f431.mail.yahoo.com/ym/Compose?To=pazideas@une.net.co


Hay que ahorrar y gastar menos, es cierto. Hay que reducir el consumismo, porque o sino éste nos reduce a nosotros, es otra verdad de apuño. Tendremos que arremangarnos las camisas y apretarnos mejor las correas.

Pero cuidado con las exageraciones y con el pánico, que pueden ser tan nocivos como el despilfarro y la falta de austeridad, cuidado con confundir los gastos con las inversiones. Los gastos que debemos hacer son los absolutamente necesarios para vivir de manera racional, sobria y digna. Tampoco, podemos dejar de comer, ni de ir donde el médico, ni abstenernos de comprar los medicamentos que necesitamos, ni desistir de nuestra obligación de prepararnos continuamente, ni retirarle las ayudas a la gente o instituciones que auxiliamos y ni siquiera dejar de recrearnos, con moderación. Hay que invertir siempre en salud, educación, calidad de vida, creación de empresas, generación de ingresos y responsabilidad social.

Siendo menester apagar algunas luces y contener muchas erogaciones innecesarias (celulares, gastos suntuarios, viajes, tarjetas de crédito, cambio continuo de carros, etc.), también tenemos que encender otras lámparas, empezando por la de la imaginación. Hay que trabajar más duro y producir más. Hay que moverse, asociarse y emprender proyectos, empresas y negocios. Hay que superar la cultura mafiosa, el enriquecimiento fácil y la especulación. Es más rentable y loable abrir empresas y generar riqueza y empleos que vivir de los rendimientos financieros y de las inversiones especulativas, en el país y en el exterior.

Si no hacemos lo correcto, los remedios de austeridad, pueden terminar trayendo efectos sociales y económicos más nocivos que las mismas enfermedades que padecemos. La desaceleración de la economía puede profundizarse, la afectación del consumo será más severa de lo requerido y nos levará pronto a una deflación, se destruirán muchos empleos, se cerrarán algunas empresas, habrá menos productividad, más inseguridad y menor calidad de vida. "Ni tanto que queme el santo, ni tampoco que no lo alumbre...."

Valga entonces recordar una sabia lección de actitud y supervivencia: Dos ranas estaban jugando alrededor de dos canecas grandes llenas de leche y perdieron equilibrio y fueron a dar al fondo de cada una de ellas. Una vio el panorama muy gris, no veía claro como salir desde el asiento de la caneca, se empanicó, se paralizó, se quejó y murió entumida en el mismo sitió donde cayó y de donde nunca atinó a moverse, sino que le sirvió de aposento para llorar su desgracia.

La otra rana se dijo para sí, "no hay tiempo que perder" y empezó a moverse, a tratar de treparse por las paredes de la caneca, hizo repetidos intentos y volvía y se desprendía y caía nuevamente al fondo del recipiente, pero nunca se desanimó y de tanto moverse entre la leche, la volvió cuajo y pudo salir, dejándonos como MORALEJA que hay que moverse más y llorar menos, que debemos ser más imaginativos y menos facilistas. No basta con apagar bombillas, dejar de bañarnos con agua caliente, cancelar las clases de inglés y no volver a salir de la casa. Es necesario recargar baterías, trabajar más duro y con inteligencia y pronto saldremos de la crisis, sin tener que suicidarnos ni vivir maluco.

En el ámbito público, los gobiernos central y territorial no pueden hacerse los de la vista gorda, máxime cuando el déficit fiscal muestra tendencia creciente. La racionalidad del gasto puede medirse en términos de pertinencia, prioridad, transparencia e impacto social, lo cual es recurrentemente ignorado por quienes algunas veces superponen intereses exógenos a sus deberes constitucionales y legales.

Da grima verificar como se estructuran y ejecutan algunos Planes de Desarrollo y los respectivos Presupuestos y como la improvisación y el despilfarro del erario se sientan frecuentemente a manteles, en asocio con la incompetencia, la politiquería y la corrupción. El sector público colombiano está llamado a dar ejemplo y a generar una gran cultura de austeridad y ahorro entre los colombianos. Si persiste en su desmadre y además desaprovecha las bonanzas transitorias y la posibilidad de revertir los sobregiros fiscales, la ciudadana, más temprano que tarde, pasará cuenta de cobro a los se gastan mal la plata de todos pero no la propia,



· Abogado, Consultor, Investigador
· Presidente Fundación Sueño Colombiano